学理论的理论目录

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学理论最新知网更新2014 年35期 目录

学理论

党的十六大以来我国意识形态建设的基本经验 杨玉柯;

论中国走和平发展道路的合理性 张琦;

本刊声明

中国民主政治建设面临的困境及对策——以泛民主化为视角 严旭春;张蕊;

我国地方人大监督机制存在的问题与完善路径 孔令路;

社会治理中的人本思想及其对我国的指导价值 吴彪;

简论列宁关于监督与监察思想形成的背景 滕薇薇;

“理论自信”含义研究综述 赵思慧;

统一战线在海洋强国建设中的作用研究 史春林;史凯册;

创新协商民主形式 提升决策科学水平——论创建基层政协“红队”的内涵、意义与路径 江远华;

东南亚国家在南海问题上的对华政策比较 梁超;

从美国对外战略调整看中国外交战略选择 甘培强;

从日本国民性看中日关系的发展 李雨晴;

以实现强军目标为宗旨 推动官兵心理管理创新 施畅;

全球化视野中的儒学复兴 卢澍;

简论中西哲学之融合 蓝荣策;

论岱山民间信仰的生态伦理意识 张米兰;

马克思主义生态思想探微 刘琳瑜;

马克思主义哲学的变革及其意义 杨秀芹;

简论罗尔斯《正义论》中“原初状态”的设置 冯婉玲;

维持科学与革新科学的科学范式 刘泉清;

我国老年人热衷保健品消费的社会心理学分析 庄炯梅;

组织分析视角下公共政策执行偏差研究 李晗;

试论贝弗里奇社会保障思想的缺陷性 马红利;

俄罗斯反腐困境的社会结构因素分析 丁香桃;

浅议社会学视野下的腐败认同与逆认同 周娟;

提高智障人士人际交往能力的行动研究——以北京某智障人士服务机构为例 张蓓蓓;贾晓明;

对大学生村官角色认知冲突的研究——以甘肃省白银市为例 张攀龙;

家庭环境对女性专业技术人才发展的影响 赵云;

我国农村劳动力转移的政策变迁趋势研究 王允;

兰州城区流动摊贩治理问题的调查与思考 韩忠伟;马永伟;

我国新型城镇化分析:基于社会保障体系的视角 陈潇霖;王世军;汪芳舟;

从群体性事件看我国地方政府治理——基于“乌坎事件”的思考 齐洁;

我国事业单位薪酬改革制度探析 李雯璐;

关于绿色发展核算的研究 万生新;张晓菲;

云南农业产业化发展程度的实证研究 吴建国;蒋智华;

淮安市农业供应链金融服务研究 李真;

中国宅基地制度改革的难点及突破 张日波;

强制拆迁中私产观念冲突的原因分析 田其锐;

从民间借贷乱象谈民间借贷治理 王方宝;孙可发;

简论如何提高地方立法质量 张海浴;

从法治角度看农民权利的缺失 冯红伟;耿向亮;

新时期农林高校党建创新与服务三农模式研究——北京农学院“双百对接”的实践探索 赵和文;袁中立;

临床医学硕士专业学位研究生党建工作研究 贾立勤;

青年大学生党员塑造过硬政治素养的思考 高薇;

善用网络新媒体创新大学生党支部建设的思考 刘畅;

对基层党员教育培训存在问题的思考 董宜彦;

创新党员活动阵地 增强党建工作活力 吕晶晶;

新形势下企业党建工作的发展分析 马英;

贝尔文化保守主义思想对文化建设的启示——基于多元文化语境的思考 刘海军;

论绍兴宣卷的保护传承 钟小安;

传统孝文化与新农村建设 郭荣君;王春林;梁秋;

中西方游客的旅游审美差异研究 王志芳;

简析军营安全文化的构建 朱宏哲;

简论图书编校质量检查 李金秋;

论图书馆对民国文献的保护、开发与利用 王欣;

“传统二十四孝故事”中的对话性分析——基于巴赫金对话理论的阐释 王英;

肯尼亚汉语推广的优势及其不利因素分析 敖芳芳;

企业文化与员工激励 汤文华;

中国早期现代化启动要素分析:动力抑或阻力——基于政府作用的视角 刘云凤;

抗日战争时期《八路军军政杂志》的群众动员工作 田小辉;

从戈尔巴乔夫民主化思想看其改革失败的原因 蔡艳辉;

浅析威尔逊理想主义在巴黎和会上的失败 杨川;李雪;

谭恩美小说中的生存伦理研究 陈红霞;

浅析俄国形式主义理论——以什克洛夫斯基笔下的托尔斯泰为例 郑娜;

孔子的“有教无类”教育思想 李薇薇;

梁漱溟情意教育思想探微 付伟群;

《非留学篇》对当今留学教育的启示 郑丽君;

高风险考试对英语学习的正反拨效应研究 王锦秀;

大学英语教学环境下跨文化交际意识培养策略 沈玲;杨艳;

高考制度改革对英语学习走出误区的意义 陈军;

论行业特色型高校产学研合作人才培养模式 朱箭容;

浅析马克思主义理论教育方法的创新 谢媛;

论如何做好新时期马克思主义教育工作 谭天宇;程俊伟;

发达国家职业教育对江苏高职教育发展的启示 王铃;

休闲视域下休闲体育认知及学校体育教学调适 梁锡锋;

基于工作流程的高职教材编写 杨英梅;

外国学生汉语写作中非语言困难及解决方法 王婷;杨苗燕;

诗意化教育的失落与重建 文晶晶;邹立君;

建设吉林省高等教育强省的思考 孙玉龙;

高校民族生教育有效路径探析 程玉莲;

新建本科院校应用型人才培养的思考——以西昌学院为例 董艳珍;

改革宜重学生综合掌握专业知识技能 王学军;白连永;

浅谈高校教育实习中存在的问题及对策 王岁孝;

论教育者要素中教师个人品质与教学的关系 顾安俊;郭子奎;

现代信息技术下高职教师专业培训模式研究 万苏文;

教师要呵护与激发学生的创造性 卢火青;

基于预制语块理论的大学英语听说教学 宿卿;

地方高师院校《中国地理》研究性教学研究 李文荣;

从商务英语特点和市场需求看商务英语教学——以黑龙江科技大学商务英语教学为例 乔宇涛;

“影视口语”导入对高职英语教学的推动 宋昀霏;

英语课外阅读习惯及态度的调查研究——以基础教育阶段学生为例 张高峰;

石油专业院校俄语二外教学初探 唐芳;

“民族解放”主题现地教学组织方式初探 王喆;

从学生的视角分析高校思想政治理论课改革 王美玲;神彦飞;

PBL在大学英语课堂呈现环节的教学实践 陈迎;经昱;

高职英语学案导学“六步法”教学活动研究 金婧;

法学双语教学工作的困难与对策——以地方高校卓越法律人才培养为视角 李娜;祖彤;

情境教学法在《中国近现代史纲要》课上的应用 胡军华;陈甜;

论思想政治理论课教技创新与创新人才培养 曹丛烨;

基于“生态人”的高校思政课考试方式改革 侯亚楠;

在中国梦的愿景中为大学生讲解毛泽东思想——兼论高校思政课教学改革 沈洊;

独立学院思政课建设中实践教学的特殊性 王勇;周子善;

高职院校思想政治理论课话语体系创新研究 隆玲;

职业院校思政教学中“友善用脑”教学方法的实施 曾婷;

简论新课改下高中思想政治课的“生活化”教学 洪章;

打铁还需自身硬——高校思政课教学体会 邢广桥;

民主:从技术到习惯——基于大学生班级民主管理的思考 龙金菊;

自媒体时代高校网络舆情传播及引导机制研究 牛兵;范君晖;

简论大学宿舍文化建设存在的问题及对策 黄高静;邢斐;宋芋兰;

加强寝室文化建设的思考 黄明远;

简论如何把握高校工会工作的着力点——以北方工业大学工会工作为例 赵志昌;陈太栋;徐心卉;

中职学生干部自我认知及能力培养探析 杨风涛;

论古代廉政思想对现代高校管理工作的启示 何颖利;

高校科级干部教育培训现状与对策研究 高玮玮;

民办大学学生特点与就业能力培养相结合研究 吴琼;潘艳民;李冰峰;

高校网络青年自组织健康发展的对策分析 于晓威;

高校大学生宗教认知及行为现状调查与反思——以河南省部分高校为例 胡永广;

浅谈当前高校学生活动安排的合理性 赵贵松;

高职院校创业人才培养模式的探究——以常州卫生高等职业技术学校为例 吴皖林;

“90后”在校大学生职业理想、职业规划定位研究 王刚;陈乐娇;

高校辅导员执行力的构成要素及提升策略研究 单常艳;王俊光;

高校学生园区辅导员队伍“前哨”预警机制初探 吴文杰;

高校图书馆安全工作存在的问题及对策研究 钟文;

当前高职院校档案工作的思考 窦海燕;

中华优秀传统文化教育的当代价值——从道德滑坡现象看 吕小琳;

论大学生不良情绪的疏导和健康情绪的培育——基于“复旦投毒案”对大学生思想政治教育的警示 李天兵;

校本资源在思想政治理论课教学中的开发运用 周猛;

简论当代大学生价值观 王海菲;

自媒体时代大学生思想政治教育研究——以杭州下沙七所本科院校为例 吕超杰;

当代大学生价值观现状分析与应对策略 付巍;

当代大学生见义勇为的伦理学引导初探 刘广伟;

新媒体时代思想政治教育模式改革与创新研究 岳喜玲;

改革与创新高校思想政治教育的模式研究 朱建华;

优化独立学院德育功能研究——生态文明校园建设视域下 李天霞;张新莎;赵玉茜;

创新青年思政工作 促进职工爱岗敬业 樊金虎;

新时期监狱人民警察思想政治工作的几点思考 刘文明;

《学理论》杂志征稿启事

我的论文选题是我国个人消费信贷的现状及对策，现在要写文献综述，2000字数，帮我分析下，具体应该怎

?策划：杨静、吕倩娜、蒋涵菁、范树翠

文学编辑：韩静、韩志鹏、张亚萍

执行制片人：姜敏昊

生活制片：蔡文斌

制片人：张维

执行导演：吕蔚

联合编剧：文立刀、杨一婷、连漱玉

摄影助理：杨召辉、吴瑞、石瑞、胡嘉琦

灯光助理：解银涛、张耀民、邵宇来、常建长

化妆组长：李金秋

化妆助理：张文怡、刘依纯

服化助理：王倩倩

服装助理：晁翔宇

场务组长：李洋

场务：吴承建、李金龙、陈继印、白虎虎

统筹：刘建华

财务：王琳

以上演职员表信息来自

个人消费信贷业务以其巨大的市场潜力和较高的预期收益成为商业银行重

要的盈利增长点，

它的快速发展，

大大地刺激了消费、

扩大了内需、

拉动了国民

经济的持续且快速的增长。

我国的个人消费信贷业务起步比较晚，

又随着金融市

场竞争的加剧以及个人消费信贷规模的不断扩大，

它在飞速发展同时很多潜在的

问题也逐渐显现出来。

如何正确地解决这些问题对于我国该业务的发展起着至关

重要的作用，尤其是在目前市场体系还不健全的情况下，这些问题亟待解决。

关键词：

个人消费信贷

风险

商业银行

社会信用体系

法制

消费信贷是我国商业银行的一项新兴业务，它是指借助商业银行的信贷支

持，

以消费者的信用及未来的购买力为放款基础，

按商业银行经营管理规定，

对

消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。

它是

一种由金融机构向消费者提供资金，

用以满足消费需求的一种信贷方式。

波及全

球的金融危机刚过，

我国的经济进入了一个内需不足，

消费疲软的时期，

为了我

国经济的长期可持续的发展，

我们必须进一步刺激国内消费信贷使其发挥平衡整

体国民经济的杠杆作用。而这重中之重就是个人征信体系的完备。

近年来，

我国金融业发展较快，

各级银行机构遍布全国，

人们的观念也从以

原始积累的方式进行的消费传统逐步被以负债消费的信贷消费理念所取代，

因此

我国消费信贷业务得到了长足的发展，

业务种类逐步得到扩展，

从个人住房到汽

车、

助学等多个领域。

但是我国目前还是没有建立比较完善的消费信贷体系，

与

发达国家个人消费贷款占信贷总额的

20

﹪

-30

﹪相比的差距还是非常大的。

我国

消费信贷发展的滞后，

增强了居民流动性的约束，

制约了消费者“负债消费”

行

为的产生。进入

2011

年，我国通货膨胀压力更是越来越大，同时对于住宅限购

导致的房地产经济发展前景不明朗等等这些问题都需要商业银行有可行的对策

来扭转个人信贷业务的不利局面。

而这个重担就落到了专家学者的身上，

他们纷纷对此进行了研究和分析，

并

想出应对个人信贷业务风险的可行性对策。

首先，从个人消费信贷的风险起因分析

李洁认为有三点比较关键：

(1)

第一，在贷款前期，部分信贷调查人对借款

人提供的相关资料未尽调查核实的职责，

对借款人的有效身份和还款来源落实不

清，

缺乏对借款人第一还款来源的调查，

导致许多骗贷、假按揭的情况发生。

第

二，

在贷款发放环节，

部分贷款审查、

审批人员对信贷调查人转来的审批表和其

他相关资料审查不细致，

把关不严，

甚至违规发放大额个人消费综合贷款，

业务

审查、

审批形同虚设，

致使大量假个人贷款屡屡顺利通过。

第三，

是在贷款后的

管理上，

部分信贷人员未按规定对开发商和按揭项目进展情况、

汽车经销商经营

情况，

以及借款人情况进行跟踪调查，

未切实履行贷款后的管理职责。

当个人消

费信贷形成不良贷款后，

个别商业银行甚至以贷收贷，

通过发放假个人综合消费

贷款、借新还旧、放贷收息、放贷垫款等多种手段掩盖事实真相。

李立刚认为制约消费信贷开展因素中有消费观念的制约。

长期以来，

受短缺

经济的影响，

中国绝大部分消费者依旧是受传统消费观念的束缚，

不愿背上负债

的包袱，

更不要谈会自觉去进行超前消费使用消费信贷了。

在我国广大农村，

贷

款消费被百姓认为是可耻的事情

如果消费信贷意识未有明显转变的话，消费信

贷特别是在农村地区将是无源之水

无本之木。如果消费观念不更新，传统消费

文献综述

文献综述

观念不破除，个人消费信贷市场的发展将会步履维艰。

张岩则从消费信贷信贷发展的地区不平衡进行研究，

认为目前贷款投放区域

集中在市场经济环境较好的地区，

特别是大城市。

而且消费领域比较片面，

各业

务品种上的发展也极为不平衡。

个人住房贷款余额所占比重较大，

近年个人住房

贷款占总消费贷款余额的比重均在

7

﹪以上，其他部分业务逐步萎缩。不仅仅只

是局限在这些方面，

在叶晓菲看来还有一点比较关键，

就是信贷的抵押物变现渠

道窄、

成本高，

信贷的监管力度小。

贷款抵押物是银行等金融机构化解资产风险

的重要手段。

由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，

交易秩序尚不规范，

交易法规也不完善，

各种手续十分繁琐，

交易费用偏高，

导致银行难以将抵押物

变现，贷款担保形同虚设。而且不少金融机构为扩大盈利水平，抢占市场份额，

擅自降低贷款标准和担保条件，

盲目放贷，

直接导致风险积聚，

不利于个人消费

信贷业务的健康发展。

总的来说，

个人信贷的风险成因不外乎就是这两个方面，

外部原因和内部原

因。

外部原因主要就是当前我国的社会环境，

以及国际环境的影响，

导致我国个

人信贷业务的发展没有一个稳定的环境，国民对负债消费还存在观念上的束缚。

而内部原因则主要是银行等金融机构内部的管理不科学，

在贷款的审核发放等环

节漏洞百出，以致人们对其不信任，故而也就难以得到长足的发展。

其次，

从解决途径分析。

总结了一下，

众学者从以下几方面提出了防范的对

策。

胡坤、

叶晓菲等认为关键是要推进消费信贷立法进程，

健全法制环境。

由于

我国的个人消费信贷业务起步较晚、发展较快，导致了政府相关部门立法滞后，

应该推进消费信贷的立法进程，

建立、

健全包括：

债权让与制度、

个人破产制度、

格式合同的监管制度等法律制度，

让我们在处理消费信贷市场存在的问题时有法

可依。尤其是要明确在个人消费信贷活动中消费主体的职

责义务和相关权利保

障。

宣德飞、李金秋等认为急需构建和完备社会信用体系。

(2)

包括个人征信体

系和个人信用评价体系，

有利于降低交易成本，

抑制由信贷主体间信息不对称现

在的发生，

避免逆向选择和道德风险。

并且，

完善个人信用制度主要体现在个人

信用评价制度、

机构、

评价指标三个方面，

应加快这几个方面的建设。

完善个人

信用征集系统，

对个人所有相关的信用信息进行汇总，

建立信息共享机制，

消除

银行与消费者之间的信息不对称，建立起一套完善的用于评价个人信用指标体

系，

并设立专门的中介机构来评价个人信用，

并对中介机构的评价行为进行监督。

(3)

宁静认为要完善银行内部信贷管理机制，建立一套科学的个人消费信贷

管理系统是必不可少的。

杜绝违规操作，

加强内部管理，提高银行的竞争力。

针

对我国消费信贷业务申办手续繁杂的问题

商业银行应该为消费者提供一站式金

融服务，与客户一对一交易，即所有的手续和证明文件、

协议等均由银行与客

户签署，无须申请人耗费大量时间和精力去相关部门办理

而是转由银行与相关

证件手续办理单位协调形成部门与部门的沟通，

而不是客户和部门沟通，

造成资

源的浪费。

这个管理体系应包括贷款的发放、

跟踪、

监控等过程。

同时也要兼顾

个人消费现代风险的预警机制。

从而强化贷款前、

贷款中、

贷款后的风险预警能

力，

最终实现平衡制约机制，

达到防范个人消费信贷风险的作用。

对此，

我认为

可以成立专门的个人消费贷款审查审批中心，

对个人信贷业务进行流程再造，

提

高从业人员的专业化水平，

实行集约化经营。

并且实行分类管理，

进行分类授权，

针对各分支机构管理水平与风险控制能力，

实行不同的授权管理和程序运作，

并

文献综述

文献综述

实行精细化管理。

完善社会保障制度，提高居民收入和购买力。这个对策也被很多学者提出。

政府应该努力提高居民收入水平，

增强其购买力，

并通过建立专门的社会保障管

理部门和健全社会保障体系，

以激发其即期消费能力和承载消费信贷的能力，

改

变传统的消费观念，

进而促进个人消费信贷的发展。

居民收入水平和购买力的提

高是推动消费信贷发展的根本动力，只有刺激居民消费欲望和提升信贷还款能

力，逐步确立科学、适度的消费观念，才能促进个人消费信贷健康有序的发展。

还有学者认为要完善担保制度。

担保制度是贷款第一还款来源出现风险时的

必要保证，

也是制约借款人信用程度的一个有力武器。

在我国消费信贷法出台前，

商业银行一方面要认真研究分析现有法律法规的相关条款，

圈定法律争议少、

执

行容易的标的作为抵押物

产权不清

、

变现较难以及现有法律上存在争议的抵

押物一般不要接收。选定的担保抵押物必须合法、足值、有效。另一方面，商业

银行应合理界定保证人范围。

对借款人自身条件较好，

收入稳定，

可实行保证担

保方式的贷款。

保证人应该选择信用度高的高端客户，

且至少自身综合条件不低

于借款人。

通过仔细查阅近年来的期刊论文，学者们对此问题各抒己见，很清晰明朗

地将风险及对策呈现出来，

有的还用模型进行分析，

总的来说研究已经十分充分

了。但是，在这之中我还是发现了一些细微的不足，那就是在对待“人”的方面

提出的可行性方案很少，

大部分都是就管理、

制度、

法律上的问题进行了深入阐

述，

我觉得这些还是不能根本解决当前的问题。

当然，

大家之所以都在制度上找

问题也是理所应当的，

因为我国的很多法律制度都还不完善，

尤其是社会信用体

系，

是关键所在。

研究和制定个人信用评估办法，

统一评估标准，

建立科学有效

的个人信用体系，

是个人消费信贷业务的前提保证。

法律上的问题也可以反映出

当前的现实。

但是我们必须要以人为本，

综合法治，

这样才能为信贷业务的发展

提供一个适合发展的平台。所以我觉得我们现在应该把思考的关键点放在“人”

上，

如何能够更加全面更加准确地反映每个国民的信用状况，

怎样才能既人性又

科学地掌握这些信息，

建立起完备的个人信用体系。

对前面的学者没有深入思考

的部分，我想通过自己的思考能拿出一点有用的想法。

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